残価設定型住宅ローン

住宅ローン返済中にライフスタイルの変化、子供の養育費や親の介護による経済的負担の増加、
年齢による収入の減少などさまざまな出来事が予想されます。
人生100年時代、第二の人生を楽しむために将来の不安や負担を軽減させ、
長い人生に安心を。新しい住宅の持ちかたを提案する住宅ローンです。

残価設定型住宅ローンとは、楽天銀行住宅ローン（金利選択型）に、あらかじめJTI（※）が設定する残価設定月以降に行使することができる、返済額軽減オプションと買取オプションという2つのオプション（借主が行使できる権利）が付加された住宅ローンです。

• 一般社団法人　移住・住みかえ支援機構（住宅メーカーからの事前の依頼に基づいて、残価保証を提供する非営利法人）

住宅ローンの標準的な期間は35年。仮に30歳で借りた場合、完済は65歳になります。しかし一般的な給与所得は、役職定年の普及により55歳をピークに減少します（図1：R3国税庁民間給与実態統計調査参照）。
しかもこの時期は、子供の養育費や親の介護が始まるなど、経済的負担がかかりやすいですが、それまでと同じ金額のローン返済が続きます。
残価設定型住宅ローンは、その時期のローン返済負担の軽減や、家を手放すことによるローンの解消という選択をすることができます。

返済軽減をしたあとは終身ローンとなり、当初のお借り入れから50年たったところからは、金利のみの支払いとなります。この結果、残価設定月以降は同じような家を借りたときの家賃よりはかなり低めの支払いでお亡くなりになるまで家を所有し、住み続けることができます。

JTIにローンの残高と同じ金額で対象住宅を買い取ってもらえるので、住宅を手放しさえすれば住宅ローンは残りません。「定年後に田舎へ移住」「高齢のため子どもと同居」「子どもが独立したから駅近くのマンションへ引越し」など、ライフスタイルの変化で住み替える場合も、残債がないので安心です。