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NISAのメリット・デメリット

NISAのメリット

NISAで投資できるのは年間120万円までですが、投資した商品(上場株式や株式投資信託等)に対する利益や配当金、分配金については非課税になります。これがNISAのメリットです。

図解で丸わかり 購入時、非課税枠年間120万円 配当・分配金受取時、非課税枠年間120万円+値上がり益+配当や普通分配金 売却時、非課税枠年間120万円+値上がり益

NISA口座なら53,631円お得!!

【例】1株500円の銘柄Aを120万円(2,400株)買付けた場合年1回10円の配当があると

10円×2,400株=24,000円
特定・一般口座であれば
24,000×20.315%=4,875円が課税されます。

上記の銘柄Aを1年後に20%利益が出たので売却する場合

1,200,000円×20%=240,000円
特定・一般口座であれば
240,000円×20.315%=48,756円が課税されます。

NISA口座のお申込み

NISAのデメリット

NISA制度のデメリットはNISA口座内で発生した利益or損益と、他の口座(特定/一般)で発生した利益or損益とを、損益通算できないことです。
また、損失の繰越控除もできません。

NISA口座は他の口座と損益通算できません

つまり!

メリットもデメリットもあるので「NISA口座では攻めの投資、一般口座や特定口座では守りの投資をする」や「NISA口座では中長期的にじっくり増えるような商品に投資する」など投資方針を事前に考えておくと良いでしょう。

NISAのデメリットへの対策

ロールオーバーを利用する

ロールオーバーとは、一般NISAで利用できる制度です。翌年の一般NISA口座を活用して非課税保有を続けることです。5年の運用期間が終了する時点で、投資した商品が値下がりしている場合、今後の運用で損失が小さくなったり、利益が出ると見込めるならロールオーバーを活用するのはいかがでしょうか。ただし、NISA制度は2023年までの制度になります。

同じ商品を買い増す

非課税枠内で商品を買付する必要がありますが、値上がりが期待できる場合、平均取得価格を下げるために、保有している商品が下落したとき、さらに買い増しすることも有効な方法です。

損失が大きくなる前に売る

場合によっては、「損切り」で売却する必要があるかもしれません。
保有している銘柄の決算内容が悪い、財務が健全でない、将来が見通せなくなったなど
「売らないといけない理由」がある場合は、損失が小さい内に売却するのも一つの方法です。

オススメ

NISA口座では、損失が発生すると非課税メリットを享受できなくなります。株式に投資するファンドの場合は異なるタイプを複数組み合わせてリスク分散を図り、バランス型ファンドの場合は基準価額の下落リスクを抑えながら、中期的に安定したリターンを目指す「ミドルリスク・ミドルリターン」のタイプを選ぶと良いでしょう。

NISA口座のお申込み

CHECK!

  1. 楽天証券の総合取引口座をお持ちでない方
    まずは、楽天証券の総合取引口座を開設なさってください。総合取引口座の開設後にNISA口座のご案内を郵送させていただきます。
  2. 楽天証券の総合取引口座をお持ちの方
    「NISA口座のお申込み」ボタンより、楽天証券の取引画面にログインし、NISA口座のお申込みをなさってください。

投資にかかる手数料等およびリスクについて

楽天証券の各取扱商品等に投資いただく際は、所定の手数料や諸経費等をご負担いただく場合があります。また各取扱商品等は、価格の変動等によって損失が生じるおそれがあります。投資にかかる手数料等およびリスクについては、楽天証券ウェブサイトの「投資にかかる手数料等およびリスク」ページや「契約締結前交付書面」等をよくお読みになり、内容について十分にご理解ください。金融商品取引法に係る表示について詳しくはこちら

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